Инвестиции в Казахстане
Разбогатеть быстро – мечта многих казахстанцев. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное управление финансами, которое приносит свои плоды.
Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.
6 Правил инвестирования
Подходить к вложению денег стоит всерьёз. Мы сформулировали для вас шесть правил, которым нужно следовать при инвестировании
-
Инвестировать не обязательно!
Не нужно вкладывать в акции последние деньги. Чтобы инвестировать и рисковать деньгамиу вас должны быть:
– Выплачены или взяты под контроль долги по кредитам
– Создана подушка безопасности, которую вы регулярно пополняете
– Есть пополняемый накопительный счёт на долгосрочные цели
Когда все эти условия соблюдены, вы со спокойной душой можете открывать брокерский счёт
-
Инвестировать может каждый!
Чтобы инвестировать, не обязательно быть миллионером или специалистом в экономике. Принцип инвестиций прост: вы вкладываете любую сумму, пусть даже самую небольшую, в проект, который при развитии со временем приносит вам более высокую прибыль, чем то, что вы вложили. Начать инвестировать можно даже с 5000 тенге.
-
Главное – терпение!
Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция. Естественно, сумма вложения имеет значение. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать, поэтому нужно постоянно пополнять инвестиционный счёт.
-
Учитывайте риски!
Риск потерять деньги есть всегда. Вкладывайте деньги, оценив какова вероятность их потерять
-
Холодный расчёт – залог успеха!
При инвестировании нет стопроцентных гарантий. Тем не менее, чем лучше вы подготовитесь, тем больше шансов на успех.
-
Сравнивайте!
Существует множество способов для инвестирования. Выбирайте способ, который вам понятен, сравнивайте платформы для инвестиций и не забудьте пополнять копилку знаний.
Часто задаваемые вопросы
Куда вложить деньги в Казахстане?
Куда можно вложить деньги в Казахстане: у вас есть несколько вариантов
- Вы можете открыть брокерский счёт через ваш банк и инвестировать на казахстанской бирже KASEР
- Вы можете зарегистрироваться на международной инвестиционной платформе и инвестировать на рынках других стран
Как получить пассивный доход в Казахстане?
- Вложиться в недвижимость
- Инвестировать в акции и облигации
- Заработать на Forex, PAMM, EFT
Сколько можно заработать на инвестициях?
Редко где вы получите конкретную цифру при вложении денег. При инвестировании в недвижимость на брокерских платформах, вы получите доход 9-12%. Уровень возможного дохода будет расти с рисками. Вы можете потерять крупную сумму, если вы выбираете высокую доходность.
Депозит – это инвестиция в Казахстане?
В Казахстане существует многообразие депозитных вкладов. Тем не менее, депозиты – это скорее способ сохранение цены денег, чем инвестиция.
Как работает инвестиция?
Вы вкладывайте определённую сумму в актив, будь то акция, облигация или валютная пара. Если цена вашего актива растёт, вы получаете прибыль при продаже этого актива. Вы также можете получать прибыль в виде дивидендов, если акции компании, в которую вы вложились выросли в цене.
Как инвестировать в Казахстане?
В Казахстане вы можете инвестировать в акции на KASE – казахстанской бирже или воспользоваться международными платформами для инвестирования.
Вкладывать деньги вслепую не имеет смысла. С одной стороны, существует представление о том, что новичкам везёт. С другой, лучше всё-таки рассчитывать на конкретные данные, чем на удачу.
С чего начать инвестировать? Торговле на бирже и инвестированию можно и нужно учиться. Самые важные шаги:
Инструкция: как начать инвестировать
Шаги
Поставьте цель
Это самое главное для планирования инвестиционной стратегии. Без цели слишком легко будет потратить деньги сразу, не переводя их на брокерский счет. Придерживайтесь своего плана даже если ситуация на рынке не соответствует вашим ожиданиям.
Цель может быть большой или маленькой, главное, чтобы она действительно вас мотивировала.
Поймите сколько вы хотите инвестировать
Пополняйте инвестиционный счёт регулярно. Достаточно даже 5 000 тенге в месяц: чем больше вы вложите, тем больше получите. Если вы выберите инвестировать 10%Рот вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет.
Оцените, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиции
У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей
Спланируйте какие доходы вас интересуют
Вы можете выбрать получать дополнительный доход «медленно, но верно» с помощью инвестиций, или быстрые победы с высокими рисками с помощью трейдинга
Подумайте о том, на какие риски вы готовы пойти
Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так. Тем не менее, долгосрочные инвестиции всегда надёжнее
Выберите платформу для инвестирования – брокера
Сравните интерфейс, комиссию, условия ввода и вывода средств. Например, существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест.
Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.
Поговорим о рисках в инвестициях
Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки. Это не совсем так.
Чем надёжнее и безопаснее инвестиция, тем меньше от неё доход. Вы действительно можете получить большую прибыль, но при этом и риски будут очень высоки.
-
Риск эмитента
Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете. Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.
-
Правовой и политический риски
Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.
-
Рыночный риск
Другими словами – экономический кризис. Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.
-
Риск ликвидности
Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.
-
Процентный риск
Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки
Типы рисков при инвестировании
Как инвестировать деньги с низкими рисками?
Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков могут быть подвержены ваши деньги
Страх потерять деньги при инвестировании останавливает многих. Это правда, что риски есть всегда. Тем не менее существуют более и менее безопасные способы вложения денег.
Самый мудрый совет новичкам: не инвестируйте все деньги сразу и не используйте один и тот же способ инвестирования. Говоря проще: не кладите все яйца в одну корзину.
Инвестировать все и сразу – самая большая ошибка, которую можно допустить.
Виды инвестиций
Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.
Народное финансирование или краудфандинг
В Казахстане это направление развивается недавно. Здесь речь не идет о благотворительности, а именно об инвестициях в проект другого человека.
Что такое краудфандинг?
Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление.
В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам.
Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и, в случае успеха, получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.
- Насколько безопасно групповое финансирование? Рискованность краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
- Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
- Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов
Инвестиции в недвижимость также стали более доступными благодаря краудфандингу. Если у вас нет достаточно денег на то, чтобы купить недвижимость и получать доход от аренды, вы можете учавствовать в груповом проекте.
Как работают инвестиции в недвижимость P2P?
Вы регистрируетесь на P2P платформе и выбираете проект для инвестиций. Если проект наберёт необходимую сумму, вы сможете получать 9-12% доходности в год.Р
У нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инвестировании
Депозиты в банках второго уровня
Вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег.
Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег.
Гарантия депозитов
- До 20 миллионовР– по сберегательным вкладам в тенге
- До 10 миллионов – по депозитам в тенге
- До 5 миллионовР– по депозитам в иностранной валюте (по курсу валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка)
Несмотря на то, что депозиты – это безопасно, вы не получаете практически никакую прибыль, только восполняете потерю денег в цене из-за инфляции.
У кого есть сбережения?
Только у 23% казахстанцев есть сбережения по данным НацБанка на апрель 2023 года. Как люди хранят деньги и как вкладывают, можно увидеть на графике ниже.
Валютный рынок Forex
Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют.
Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.
Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.
Форекс в Казахстане
Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.
Достоинства Forex
- При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму
Недостатки Forex
- Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
- При совершении небольшой ошибки можно многое потерять
- Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
- Сколько можно заработать на Forex? Очень много, но можно и потерять всё
- Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка
Forex - высокий риск
Рынок валют - не способ быстро нажиться, и тем более, ни в коем случае, нельзя брать кредит в банке, чтобы попытать удачу на Форекс, это ошибка, которая может привести к плачевным последствиям.
Торговля ценными бумагами
Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.
Для наглядности рассмотрим такой пример: вы вложили 1000$ в одну из компаний, указанных в таблице в 2010 году. Сколько бы вы заработали в течении 10-летнего периода, то есть на момент 2020 года?
| Компания | Прирост (в %) | Стоимость ваших вложений (в $) |
|---|---|---|
| Netflix | 3080 | 31 633 |
| Amazon | 2407 | 25 640 |
| Apple | 1077 | 11 887 |
| Visa | 997 | 10 982 |
| Microsoft | 739 | 8 305 |
| Starbucks | 502 | 5 987 |
| 480 | 5 894 | |
| Nike | 445 | 5 451 |
| Johnson & Johnson | 336 | 4 263 |
| Boeing | 154 | 2 614 |
Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.
ПИФы
ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:
Достоинства ПИФ
- Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
- Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
- Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не с
Недостатки ПИФ
- Невозможность изменить портфель
- Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля
- Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
- Сколько можно заработать? В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
- Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки
Акционерные фонды
Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.
Вы можете покупать акции через брокера
Брокер - это приложение вашего банка или отдельная инвестиционная платформа, где вы сможете покупать и продавать акции казахстанских и международных компаний самостоятельно.
Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист. Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.
Риски
Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.
Достоинства Фондов
- Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
- При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
- Акции можно покупать и продавать в любое время
Недостатки Фондов
- Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
- Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены
- Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
- Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
- Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение
Инвестиции в облигации
Облигации - долговые бумаги, покупая которые вы даёте в долг банку, государству или компании. Пока облигация находится в обращении, вы получаете проценты по ставке, которая известна заранее.
Когда срок обращения облигации заканчивается, компания выкупает её у вас по номинальной стоимости.
Достоинства облигаций
- Относительно безопасная инвестиция
- Сумма заработка известна заранее
- Доход не облагается налогами
Недостатки облигаций
- Чем выше ставки, тем выше риски
- Обеспеченные надёжные облигации не позволять заработать большие деньги
- Это безопасно? Относительно безопасно, если вы уверены в надёжности компании, облигации которой вы приобрели
- Сколько можно заработать? Ставки по облигациям обычно чуть выше, чем по депозитам. На момент написания статьи - в районе 15% годовый
- Какие нужны навыки? Нужно иметь первоначальные знания об облигациях и их видах, а также суметь проанализировать ситуацию в компании, прежде чем инвестировать.
Больше об облигациях, их видах и особенностях вы можете узнать в нашей статье
Инвестиции в ПАММ
Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке. Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.
Сколько стоит брокер?
Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.
Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки
Достоинства ПАММ
- Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
- Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
- Можно начать инвестировать с 30$
- Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке
Недостатки ПАММ
- Очень высокий риск потери денег, так как всё зависит от управляющего
- Вы не можете влиять на торговлю управляющего
- Нельзя вывести деньги, когда вы хотите, нужно дождаться ролловер
- Это безопасно? Если вы полностью доверяете управляющему - риски могут быть низкими, тем не менее, есть вероятность, что потеряете всё
- Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
- Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля
Бинарные опционы
Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами. Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название.
При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».
Как это работает?
Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.
Достоинства Опционов
- При выигрыше вы получаете высокую прибыль
- Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
- Период сделки может быть очень коротким
Недостатки Опционов
- Можно потерять деньги по неопытности
- Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу
- Это безопасно? Риск: средний
- Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
- Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы
ETF фонды
ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель. Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями.
В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.
Достоинства ETF
- Управление осуществляется управляющей компанией
- Акции на бирже можно продать в любую секунда
- Можно торговать в течении всего дня
- ETF можно покупать в долг
Недостатки ETF
- Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене
- Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка
- Это безопасно? Риск: средний
- Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
- Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка
При выборе метода инвестирования учтите следующее
- Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
- Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных потерь
- Выясните какими налогами облагается ваша прибыль от инвестиций, в целом, все доходы должны быть задекларированны
- Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются комиссией, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
- Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
- Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками
Источники
- О валютном регулировании и валютном контролепоследний доступ Ноябрь 10, 2022
- Налоги на прибыль от инвестицийпоследний доступ Ноябрь 10, 2022
- О брокерских счетахпоследний доступ Ноябрь 10, 2022
9006 прочитали